Mutual Fund Vs Stocks deference In Hindi | म्यूच्यूअल फण्ड और स्टॉक्स में क्या अंतर है जानिए?

Mutual Fund Vs Stocks deference In Hindi | म्यूच्यूअल फण्ड और स्टॉक्स में क्या अंतर है जानिए?

हम हमेशा Confused हो जाते है की क्या करे डायरेक्ट स्टॉक्स में Potential तो है लेकिन रिस्क भी ज्यादा है वही बात आती है mutual फण्ड की तो mutual fund सेफ तो है लेकिन एक्स्पांस रेश्यो भी देखना जरुरी होता है तो आज इस आर्टिकल के माध्यम से बारी बारी से समझते है की म्यूच्यूअल फण्ड और स्टॉक्स में क्या अंतर है (Mutual Fund Vs Stocks deference In Hindi) और हमें सबसे पहले कहा निवेश करना चाहिए-

आप अपने पैसो को निवेश करना चाहते है तो आपके मन में ये सवाल जरूर आता होगा कि आपको स्टॉक मार्केट या म्यूचुअल फंड दोनों में से किस में निवेश करना चाहिए? दोनों ही आज के इस दौर में निवेश के लिए आकर्षक, लोकप्रिय और शानदार विकल्प है। आज हम आपको समझायेंगे की आपको म्यूच्यूअल फण्ड या स्टॉक मार्केट किस में निवेश करना है

आइये सबसे पहले दोनों के बीच के अंतर को समझते है

Mutual Fund Vs Stocks deference In Hindi

स्टॉक और म्यूचुअल फंड के बीच महत्वपूर्ण अंतर यह है कि स्टॉक का मतलब किसी कंपनी के स्टॉक्स में डायरेक्ट निवेश करना होता है। स्टॉक में निवेश एक या एक से अधिक कंपनियों में रखे गए शेयरों का प्रतिनिधित्व करने के लिए किया जाता है, जो उन कंपनियों में किसी व्यक्ति के स्वामित्व (OWNERSHIP) को दर्शाता है

म्यूच्यूअल फण्ड एक पेशेवर रूप से प्रबंधित निवेश योजना है, एक साथ कई लोगों के निवेश के कारण ही इसे म्यूच्यूअल फंड कहा जाता है , म्यूच्यूअल फण्ड को फंड मैनेजर द्वारा मैनेज किया जाता है जो की एक प्रोफेशनल एक्सपर्ट होता हैं। वह निवेशकों के पैसों को स्टॉक, बांड्स और सिक्योरिटीज में निवेश करता है।

सरल शब्दों में, म्यूचुअल फंड अनिवार्य रूप से धन नवेश करने का सामूहिक घड़ा है जिसमें निवेशक अपना योगदान देते हैं। इस सामूहिक राशि को फिर फंड के निवेश उद्देश्य के अनुसार निवेश किया जाता है।
निवेशक इन दोनों तरीकों का उपयोग निवेश पर त्वरित रिटर्न के लिए कर सकते हैं या इसे अधिक समय के लिए भी रख सकते हैं।

स्टॉक एक सुरक्षा है जो किसी कंपनी में आंशिक स्वामित्व का प्रतिनिधित्व करता है। जब आप किसी कंपनी का स्टॉक खरीदते हैं, तो आप उस कंपनी का एक छोटा सा हिस्सा खरीद रहे होते हैं, जिसे शेयर कहा जाता है।

म्यूचुअल फंड एक ऐसी कंपनी है जो कई निवेशकों से पैसा जमा करती है और स्टॉक, बॉन्ड और अल्पकालिक ऋण जैसी प्रतिभूतियों में पैसा निवेश करती है। म्यूचुअल फंड की संयुक्त होल्डिंग्स को इसके पोर्टफोलियो के रूप में जाना जाता है। निवेशक म्यूचुअल फंड में शेयर खरीदते हैं।

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आइए हम निवेश के इन रास्तों की गहरी समझ के साथ उनके मतभेदों पर एक नज़र डालें।

म्यूच्यूअल फण्ड और स्टॉक्स में क्या अंतर है ( मुख्य अंतर ) :

  • स्टॉक प्रत्यक्ष निवेश का एक रूप है, म्यूचुअल फंड एक अप्रत्यक्ष निवेश है।
  • स्टॉक एक कंपनी में निवेशक को स्वामित्व हिस्सेदारी प्रदान करते हैं। दूसरी ओर, म्यूचुअल फंड संपत्ति की टोकरी (basket of assets.) के आंशिक स्वामित्व ( fractional ownership ) की पेशकश करते हैं।
  • स्टॉक के मामले में बाजार खुलने पर दिन भर ट्रेडिंग की जाती है। इसके विपरीत, म्यूचुअल फंड में दिन में केवल एक बार ट्रेडिंग की जाती है।
  • स्टॉक का प्रबंधन और प्रशासन स्वयं निवेशक द्वारा किया जाता है। इसके विपरीत, फंड मैनेजर म्यूचुअल फंड का प्रबंधन करता है।
  • शेयरों की संख्या से प्रति शेयर मूल्य गुणा निवेशक द्वारा रखे गए स्टॉक के मूल्य के बराबर है। इसके विपरीत, म्यूचुअल फंड के मूल्य को एनएवी(NAV) की गणना करके मापा जा सकता है, जो कि व्यय के शुद्ध परिसंपत्ति का कुल मूल्य है।
  • विविधीकरण की उपस्थिति के कारण, म्यूचुअल फंड शेयरों की तुलना में तुलनात्मक रूप से कम जोखिम वाले होते हैं।

म्यूचुअल फंड बनाम स्टॉक निवेश :

जोखिम और वापसी

व्यक्तिगत स्टॉक खरीद एक उच्च जोखिम – उच्च प्रतिफल प्रस्ताव हैं । एक मौका यह भी है कि आप नकारात्मक रिटर्न के साथ समाप्त हो सकते हैं।

भले ही इक्विटी म्यूचुअल फंड योजनाओं में वे जिस परिसंपत्ति वर्ग में निवेश करते हैं, उसके कारण अधिक जोखिम होता है, उनके पास एक विविध पोर्टफोलियो होता है। एक स्टॉक पर किसी भी नकारात्मक रिटर्न की भरपाई दूसरे स्टॉक द्वारा उत्पन्न रिटर्न से की जा सकती है।

इस प्रकार, म्यूचुअल फंड में निवेश करके, आप नकारात्मक रिटर्न के परिदृश्य से बचते हैं।

प्रबंधन

इक्विटी निवेश करते समय आप पूरी तरह से अपने शोध, ज्ञान और कौशल पर भरोसा करते हैं, जो सभी बाजार परिदृश्यों में पर्याप्त हो भी सकता है और नहीं भी। आप उन उपकरणों और संसाधनों से विवश हो सकते हैं जो आपके इक्विटी निवेश को ठीक से प्रबंधित करने में आपकी मदद कर सकते हैं।

ये सभी कमियां म्यूचुअल फंड खरीद के साथ मौजूद नहीं हैं। म्यूचुअल फंड हाउस के पास अनुभवी वित्तीय विशेषज्ञ हैं जो फंड मैनेजर हैं और आपके निवेश का ध्यान रखते हैं। इसके अतिरिक्त, फंड हाउस के पास फंड के प्रबंधन के लिए आवश्यक सभी साधनों और संसाधनों तक भी पहुंच है।

विविधीकरण

एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो में कम से कम 15 से 20 स्टॉक शामिल होने चाहिए, लेकिन यह एक व्यक्तिगत निवेशक के लिए एक बड़ा निवेश हो सकता है।
म्युचुअल फंड के साथ, 1000 रुपये जितना कम फंड वाले निवेशक विविध पोर्टफोलियो तक पहुंच प्राप्त कर सकते हैं।

किसी फंड की इकाइयाँ ख़रीदना आपको एक बड़ी राशि के निवेश की आवश्यकता के बिना कई शेयरों में निवेश करने की अनुमति देता है।

लागत

पैमाने की अर्थव्यवस्थाओं के कारण, म्यूचुअल फंड शेयर खरीदते समय कम लेनदेन लागत को आकर्षित करते हैं और इसलिए, व्यक्तिगत निवेशकों की तुलना में कम ब्रोकरेज का भुगतान करते हैं।

आप डीमैट खातों पर वार्षिक रखरखाव शुल्क भी बचा सकते हैं क्योंकि म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय आपको इसकी आवश्यकता नहीं होती है।

निवेश शैली

जब आप सीधे शेयरों में निवेश करते हैं, तो आपको अपना खुद का शोध करना होता है, जिसके ज्ञान के आधार पर आप बाजार में प्रवेश करते हैं और बाहर निकलते हैं और उन्हें प्रबंधित करने में समय लगाते हैं।

खरीदने और बेचने का निर्णय आप पर निर्भर करता है। इसलिए, जब आप शेयरों में निवेश करते हैं तो निवेश के फैसले पर आपका पूरा नियंत्रण होता है, जो आपको अपने रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए एक सक्रिय निवेशक बनाता है।

म्युचुअल फंड के मामले में, आपको निवेश की समयावधि के दौरान स्टॉक या किसी भी संपत्ति को चुनने या लेन-देन करने की स्वतंत्रता नहीं है।

फंड मैनेजर आपकी ओर से सभी निवेश, ट्रैकिंग और प्रबंधन करता है जो आपको एक निष्क्रिय निवेशक बनाता है। इसलिए यदि आप स्टॉक निवेश में नए हैं और स्टॉक विश्लेषण पर अधिक समय नहीं देना चाहते हैं, तो म्यूचुअल फंड आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प है।

निवेश / ट्रेडिंग का समय

स्टॉक एक्सचेंज ट्रेडिंग किसी भी समय खरीदा जा सकता है जो सुबह 9:15 बजे से दोपहर 3:30 बजे तक होता है। जिसके दौरान लेनदेन मौजूदा कीमत पर होता है।

म्यूचुअल फंड के मामले में, उन्हें केवल एक बार खरीदा या बेचा जा सकता है और दिन के अंत में एनएवी(NAV ) को अंतिम रूप दिया जा सकता है।

कर लाभ

ईएलएसएस म्यूचुअल फंड आपको टैक्स बचाने का विकल्प प्रदान करते हैं और टैक्स सेविंग म्यूचुअल फंड में निवेश करके आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी के तहत 1.5 लाख रुपये तक की बचत करने में आपकी मदद कर सकते हैं।

शेयरों में निवेश करते समय टैक्स बचाने का ऐसा कोई विकल्प नहीं है।

निष्कर्ष (राय) :

हमें उम्मीद है कि अब आपके पास म्यूचुअल फंड बनाम स्टॉक पर कुछ स्पष्टता है, और कौन सा बेहतर निवेश विकल्प है।

जोखिम लेने की क्षमता और निवेश की अवधि के आधार पर, निवेशक या तो या दोनों अवसरों पर विचार करेंगे। अवधि के पहलू पर भी विचार किया जाना चाहिए क्योंकि स्टॉक और म्यूचुअल फंड दोनों को शॉर्ट, मीडियम या लॉन्ग टर्म के लिए रखा जा सकता है।

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